Artykuły z treścią
Zaciągnięcie pożyczki bez karty kredytowej jest możliwe, ale ważne jest, aby zrozumieć związane z tym ryzyko. Dokładnie sprawdź RRSO i inne opłaty pożyczki. Pamiętaj również o terminowych spłatach.
W przeciwieństwie do pożyczek osobistych, które mają stałą miesięczną ratę, karty kredytowe wymagają spłaty odsetek od zaległego salda. Może to być kosztowne, jeśli nie spłacisz swoich długów na czas.
Zaliczka gotówkowa
Zaliczka gotówkowa na karcie kredytowej to forma pożyczki, która pozwala na dostęp do części dostępnego limitu kredytowego karty w formie gotówki. Prawdopodobnie jednak zapłacisz opłatę transakcyjną za zaliczkę gotówkową i wyższe RRSO niż w przypadku standardowych zakupów. Firma obsługująca kartę kredytową może również nałożyć dzienne i/lub całkowite limity wypłat z bankomatu. Zaliczkę gotówkową możesz uzyskać w bankomacie, w oddziale swojego banku lub za pomocą czeków gotówkowych otrzymanych od wystawcy karty.
Chociaż w pewnych okolicznościach zaliczka gotówkowa może być potrzebna, istnieją inne opcje, które pomogą Ci netcredit chwilówka zaoszczędzić na opłatach i odsetkach. Na przykład, możesz pożyczyć pieniądze od znajomych lub członków rodziny i spłacić je natychmiast, aby uniknąć zawyżonych odsetek. Możesz też skorzystać z usług firm zewnętrznych, takich jak Plastiq, aby zapłacić za towary lub usługi, które zazwyczaj nie są akceptowane za pomocą kart kredytowych.
Ustawa o kartach kredytowych (Credit CARD Act) nakłada na firmy obsługujące karty kredytowe obowiązek zaliczania płatności przekraczających minimalną miesięczną kwotę na salda obciążone najwyższym oprocentowaniem. Pomaga to szybciej spłacać salda z wysokim oprocentowaniem i może zmniejszyć wpływ zadłużenia na Twoją ocenę kredytową.
Pożyczki „kup teraz, zapłać później”
Usługi „kup teraz, zapłać później” (BNPL) zyskują na popularności jako alternatywa dla kart kredytowych. Usługi te pozwalają konsumentom dokonać zakupu jednym kliknięciem i rozłożyć całkowity koszt na kilka nieoprocentowanych rat. Zazwyczaj nie wymagają one weryfikacji zdolności kredytowej i mogą być łatwiejsze do uzyskania niż wiele innych form finansowania.
Konsumenci korzystający z BNPL powinni jednak uważnie przeczytać drobny druk i mieć świadomość, że opóźnienia w płatnościach mogą skutkować wysokimi karami. Badanie CR wykazało, że ponad jedna na pięć osób korzystających z planu BNPL zgłosiła problemy, w tym zawyżone opłaty lub trudności ze zwrotem produktów lub uzyskaniem zwrotu pieniędzy.
Ostatecznie eksperci zalecają korzystanie z karty kredytowej zamiast opcji BNPL, gdy jest to możliwe. Karta kredytowa zazwyczaj wymaga wstępnej weryfikacji kredytowej, ale może również oferować nagrody, zwrot gotówki i szereg zabezpieczeń dla konsumentów, których nie oferują plany BNPL. Co więcej, karty kredytowe zgłaszają terminowe płatności do biur informacji kredytowej, podczas gdy plany BNPL rzadko to robią, co może podnieść scoring i pomóc konsumentom uzyskać dostęp do bardziej przystępnych cenowo opcji finansowania w przyszłości.
Pożyczki bez sprawdzania zdolności kredytowej
Istnieje kilka rodzajów pożyczek, które nie wymagają weryfikacji zdolności kredytowej, w tym chwilówki, pożyczki osobiste i pożyczki pod zastaw. Pożyczki te mogą być dobrym rozwiązaniem dla osób ze złą historią kredytową lub bez historii kredytowej. Przed zaciągnięciem pożyczki należy jednak zapoznać się z jej warunkami. W szczególności należy unikać pożyczkodawców, którzy wymagają wpłaty z góry lub nie ujawniają wszystkich opłat związanych z pożyczkami.
Pożyczki bez sprawdzania zdolności kredytowej są zazwyczaj niezabezpieczone i mogą być wykorzystane na pokrycie wydatków, takich jak nagłe naprawy lub niedobór środków w spłatach. Są one przeznaczone dla pożyczkobiorców z niską oceną kredytową i słabą lub nieistniejącą historią kredytową, ale wiążą się również z wysokim oprocentowaniem, co może je znacznie obniżyć.
Chociaż niektórzy pożyczkodawcy bez weryfikacji zdolności kredytowej przeprowadzają powierzchowną weryfikację zdolności kredytowej (która nie wpływa na ocenę scoringową) przed udzieleniem pożyczki, wielu tego nie robi. Ci pożyczkodawcy rekompensują to ryzyko, pobierając bardzo wysokie roczne oprocentowanie pożyczek i często oferując bardzo krótkie okresy spłaty, które mogą wpędzić pożyczkobiorców w spiralę zadłużenia.
Zaliczki na wypłatę
Zaliczki gotówkowe i aplikacje „kup teraz, zapłać później” to wygodne sposoby na szybki dostęp do gotówki, ale zazwyczaj wiążą się z wysokimi opłatami i oprocentowaniem. Mogą one również zwiększyć wykorzystanie kredytu i obniżyć Twoją ocenę kredytową. Jeśli potrzebujesz pieniędzy, istnieją lepsze opcje. Spróbuj skorzystać z karty kredytowej z niskim lub zerowym oprocentowaniem lub poproś o pomoc członka rodziny. Prośba o pomoc finansową od bliskiej osoby może być trudna, ale jest lepsza niż popadanie w drogie długi z powodu chwilówek lub aplikacji oferujących zaliczki na wypłatę.
Jeśli masz trudności z wiązaniem końca z końcem, staraj się odkładać niewielkie kwoty pieniędzy, kiedy tylko możesz. Nawet jeśli nie sądzisz, że to pomoże, możesz być zaskoczony, ile możesz zaoszczędzić. Alternatywnie, możesz ubiegać się o pożyczkę osobistą u pożyczkodawcy specjalizującego się w pomocy osobom ze złą historią kredytową. Pożyczki osobiste są zazwyczaj tańsze niż chwilówki, a niektórzy pożyczkodawcy oferują alternatywne pożyczki chwilówki (PAL) o niższym oprocentowaniu. Kasy oszczędnościowo-kredytowe również oferują PAL, choć wymagania kwalifikacyjne różnią się w zależności od rodzaju członkostwa i lokalizacji.
Pożyczki na budowanie zdolności kredytowej
Pożyczki na budowanie historii kredytowej to doskonały sposób dla osób z niską lub zerową historią kredytową na dodanie pozytywnej historii spłat ratalnych do raportu kredytowego i poprawę scoringu. Pożyczki te dają również pożyczkobiorcom dostęp do gotówki, którą mogą wykorzystać jako fundusz awaryjny lub na inne cele oszczędnościowe. Tego rodzaju pożyczki są dostępne za pośrednictwem pożyczkodawców, takich jak kasy oszczędnościowo-kredytowe, banki i firmy fintech. Zazwyczaj działają one inaczej niż tradycyjne pożyczki – pożyczkodawca przechowuje środki na oddzielnym rachunku (takim jak konto oszczędnościowe lub certyfikat depozytowy) do momentu całkowitej spłaty zadłużenia przez pożyczkobiorcę.